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90后女子的奢侈游戏


来源:未知-2016-11-29 11:28



       周美丽是个90后,原来在崇州某照相馆工作。她不甘心每月挣点死工资,后来就干脆辞掉工作,四处漂泊。
       2014年11月初,尹某到崇州市公安局经侦大队报案,称被周美丽虚构交通银行工作人员身份诈骗百余万元。崇州警方立即受理该案,展开调查。
       此时,周美丽已经消息踪迹。在调查中,案侦民警获知一条线索,周美丽曾经向一名受害人借款100万时,向其称是帮一个“朋友”还信用卡。案侦民警顺着这条线索找到这位“朋友”, 经调查证实这100万还信用卡的事情纯属虚构,而这位“朋友”也是受害人之一。案侦民警意识到案情比想象的更复杂。案侦民警决定以周美丽“借钱理由”为线索寻找其他受害人。很快王某某、宋某等5名受害人也浮出水面。2014年 2月11日,案侦民警将犯罪嫌疑人周美丽抓获。
       周美丽到案后,拒不承认其虚构交通银行工作人员的行为,也不承认其对受害人所说的在银行办理过桥业务赚取高额手续费,只承认向受害人借钱用于放高利贷。
       此时案件的侦办陷入僵局。周美丽是在民间私人借贷?还是集资诈骗?
       案侦民警通过对案件研讨认为,要想突破案件进展,必定要从银行流水入手,是否有非法占有目的的线索一定会反映在里面。侦查人员立即重新分析周美丽所使用的三张银行卡流水。几千条交易流水一一对比后,从中剥离出现有报案人的交易流水再进行综合分析。而到此刻,犯罪嫌疑人还是一口咬定自己在放高利贷并未行骗。但从最后的分析中可以明显看出犯罪嫌疑人周美丽在利用银行卡收到受害人的资金后,采用将受害人A的钱转还给B,在收到受害人B的钱后又转还给C,在收到受害人C的钱后又转还给A,以此类推,循环操作,并且使用不同的银行卡进行操作,收款、转款时间基本上是同一天,间隔时间短,总共交易流水高达2000多万。并且在此期间,并无任何迹象证明,周美丽在做生意或帮人做过桥业务。这种运作的方式让受害人误以为自己在赚钱,而实际赚的钱只是一个心里虚拟的数字,每次所“赚”的钱又循环借给了犯罪嫌疑人周美丽。
       为了更准确的反应出资金的来龙去脉,专案组决定通过司法会计鉴定对犯罪嫌疑人周美丽所使用的三张银行卡进行核算。通过鉴定发现周美丽的三张银行卡总进账840余万元,其中他人转入金额490余万元,现金(ATM)存入、汇入180余万元,拉卡拉、随行付支付平台进账170余万元,总支出金额440余万元,总消费支出290余万元,现金取款110余万元,余额几乎为零,仅现报案的4名受害人,金额就高达360余元。
       在大量的犯罪证据面前,犯罪嫌疑人周美丽依然拒不交代作案过程及赃物赃款的去向,案侦民警知道必须更进一步查实每一笔涉案金额,才能让周美丽低头认罪。由于拉卡拉公司与随行付公司总部在北京市,案侦民警两赴北京,在北京警方的协助下,调取了相关资料,集中警力从中分析出涉案的卡号,从10多个不同的银行查出卡主,最终全面取证证实,犯罪嫌疑人周美丽从2013年3月至2014年9月期间,通过微信APP功能“附近的人”先后主动认识尹某、王某某、宋某等人,谎称自己是交通银行工作人员,以能为客户做银行过桥业务赚取高额手续费为由,向多名受害人集资,并承诺月息百分之五的回报,在收到受害人的集资款后,采用拆东墙补西墙的方式取得受害人的信任,后分多次骗取受害人尹某、王某某、宋某等人共计360余万元,其中有证据证实用于成都IFS商场奢侈品消费及购买奔驰ML越野车等支出290余万元。其实犯罪嫌疑人周美丽名下无任何资产,根本无能力进行奢侈消费,更无能力支付承诺受害人的高利息。
        2015年3月,在几乎零口供的情况下,犯罪嫌疑人周美丽因涉嫌集资诈骗罪,被崇州市人民检察院批准执行逮捕,2015年6月被公诉至崇州市人民法院。


 1什么是集资诈骗罪
       回答:根据现有的刑法及最高法院的解释,集资诈骗是:以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资(未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资,即集资者不具备集资的主体资格)的行为,达到骗取集资款的目的。其"诈骗方法"是:指行为人采取虚构集资用途,以虚假的证明文件和高回报率为诱饵,骗取集资款的手段。

 2、那么集资诈骗罪的具体表现是什么?
       回答:具体表现是:
(1)携带集资款逃跑;
(2)挥霍集资款,致使集资款无法返还的;
(3)使用集资款进行违法犯罪活动,致使集资款无法返还的;
(4)具有其他欺诈行为,拒不返还集资款,或者致使集资款无法返还的。

3周美丽归案后拒不承认其虚构交通银行工作人员的行为也不承认其对受害人所说的在银行办理过桥业务赚取高额手续费只承认向受害人借钱用于放高利贷。那么集资诈骗罪与民间借贷的区别在哪里?

       回答:一是行为的性质不同。正常的民间借贷行为是沟通生产经营资金需求方和闲散资金拥有方的桥梁,补充和维护了社会经济的积极发展,是应当受到正确引导和法律保护的;而非法集资行为往往超越了合理可控的限度,甚至筹资不以生产经营为目的,而是用于个人挥霍,严重扰乱了社会秩序,冲击正常的金融体系,造成重大经济损失,破坏金融秩序的稳定,因而不仅不受法律保护,还应受到法律制裁。
       二是借贷的目的不同。民间借贷主要是出于生活需要或是生产经营上的需求而进行的短期借贷行为;而非法集资是以违反法律法规的形式,大多以高额利润为诱饵,通过不断募集资金用于偿还前期本息而进行的一种资本的运作,缺乏实际的资本运营利润的支撑。
       三是借款的针对对象不同。民间借贷主要以一对一的借款模式为主,行为指向特定的对象。即使存在同一个借款人向多数人借款的情况下,每一笔借款也都是独立存在的。且贷款人与借款人之间一般具有比较稳定或密切的社会关系,彼此的认知程度和信任度相对较高。而非法集资的集资对象是社会公众,指向的是不特定的多数人。行为人或者面向社会不特定对象发放吸收存款的公告,或通过中间人等其他方式使社会不特定对象知道其吸收存款的消息。因为涉及人数众多,而信息又不对等,一旦资金链发生断裂,造成的社会恐慌是巨大的。

4集资诈骗立案标准是什么?

       回答:集资诈骗罪(刑法第192条)以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:
(一)个人集资诈骗,数额在十万元以上的;
(二)单位集资诈骗,数额在五十万元以上的。

5集资诈骗量刑标准呢?

       回答:《刑法》第一百九十二条 【集资诈骗罪】以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

6、数额较大、数额巨大的标准是如何认定的?

       回答:依据2011年1月4日起施行的《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》对个人或单位集资诈骗数额的新规定,现阶段应按照以下标准对集资诈骗数额进行认定 :
       个人进行集资诈骗,数额在10万元以上的,应当认定为“数额较大”;
       数额在30万元以上的,应当认定为“数额巨大”;
       数额在100万元以上的,应当认定为“数额特别巨大”。
       单位进行集资诈骗,数额在50万元以上的,应当认定为“数额较大”;
       数额在150万元以上的,应当认定为“数额巨大”;
       数额在500万元以上的,应当认定为“数额特别巨大”。

7、 那么常见集资诈骗方式特征有哪些?

       回答:(1)承诺高额回报,编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。不法分子为吸引更多的群众,往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报,有些回报率甚至高达几百倍。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息,然后是拆东墙补西墙,等达到一定规模后,便秘密转移资金、携款潜逃。
       (2)编造虚假项目或订立陷阱合同,一步步将群众骗入泥潭。不法分子有的以种植仙人掌、螺旋藻、芦荟、火龙果、冬虫夏草,养殖蚂蚁、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名义,骗取群众资金;有的以开发所谓高新技术产品为名吸收公众存款;有的编造植树造林、集资建房等虚假项目,骗取群众“投资入股”;有的以商铺返租等方式,承诺高额固定收益,吸收公众存款。
       (3)混淆投资理财概念,让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称为新的投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式为幌子,欺骗群众投资。
       (4)装点门面,用合法的外衣或名人效应骗取群众信任。为给犯罪活动披上合法外衣,不法分子往往成立公司,办理完备的工商执照、税务登记等手续(取得工商执照、税务登记证不代表能对外集资、融资),以实际经营活动掩盖其非法目的。一些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点,聘请名人做广告等加大宣传,骗取群众的信任。有的利用曾是信贷员人头熟、关系多等身份优势骗取群众信任。
       (5)利用网络,通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地,发展人头一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具,传播虚假信息,诱骗群众上当。一旦被查,便以下线不按规则操作等为名,迅速关闭网站,携款潜逃。在潜逃前还发布所谓通告,要下线人员记住自己的业绩,承诺日后重新返利,借此来稳住受骗群众。
       (6)利用精神、人身强制或亲情诱骗,不断扩大受害群体。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,以高额利息诱惑,非法获取资金。有些已经加入的传销人员,在传销组织的精神洗脑或人身强制下,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,有的连自己的父母、配偶和子女都不放过,造成亲人反目,导致人间悲剧。

8、 帮助宣传集资收取返点是否违法包括本身是受害者

       回答:根据2014年3月25日最高人民法院、最高人民检察院、公安部发布的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》
       第四条、关于共同犯罪的处理问题:为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助,从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,构成非法集资共同犯罪的,应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的,可依法从轻处罚;其中情节轻微的,可以免除处罚;情节显著轻微、危害不大的,不作为犯罪处理。
       第五条、关于涉案财物的追缴和处置问题:向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报,以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的,所支付的回报可予折抵本金。

9、那么  我们如何防范集资诈骗呢?

       回答:1.要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。
       2.要结合非法集资的基本特征,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准(取得营业执照并不代表可以进行集资、融资);是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点。
       3.要增强理性投资意识。高投资往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏这巨大风险。
       4.要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。要认真识别,谨慎投资。

10、 如果发现自己被骗,该如何维权?

       回答:第一,被集资人应该及时主动向公安机关报案。初尝甜头的被集资人对侦查行为产生抵触情绪,甚至用上访等形式对侦查机关施压,影响证据的收集、赃款赃物的扣押、查封等工作的开展,最终导致被集资人损失的进一步扩大。
       第二,要相信办案机关和政府,并积极予以配合。有的被集资人出于让集资人继续经营以返还本利的美好愿望,明确要求办案机关对集资人不以犯罪论处,出现办案与被集资人认识不统一的情形,增加案件处理上的社会干扰与复杂性。
 
   第三,由于多数集资诈骗案件一般涉及人数多、分布地域广、资产类型复杂,一旦发案,查清事实、锁定证据、处置资产非常困难,公安等相关执法部门需花费大量的人力、物力和时间。公安机关侦查终结后移送检察院审查起诉,再经法院审判,如被告人上诉还需二审终审,判决生效后才能执行,才能返还退赔受害群众的损失。这个过程往往需要较长一段时间。因此,受害群众一定要有耐心,克服焦躁心理,保持理智平和情绪,相信政府部门一定会依规依法处置好该类案件,最大限度地维护好群众利益。同时,要通过合理渠道反映自己的诉求,不要采取过激行为,干扰和影响案件处理。我国相关法律法规明确规定:因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。非法集资人被骗后指望政府大包大揽,让政府当“最后的付款人”,这是不现实的。试想,如果被集资人在事发前拿着高额回报,资金链断裂而事发后有政府埋单,如此处理,是对侵犯国家金融管理秩序的非法集资行为的鼎力支持!政府部门又怎么可能无视法律如此而为呢?因此,非法集资受害者千万不能怀侥幸心理,指望通过上访、缠访、闹访、聚集等非理性途径来“维权”。 
       最后必须要指出的是,人民法院通过刑事审判手段打击非法吸收公众存款和集资诈骗罪、追究犯罪分子的刑事责任,只能是一种事后救济手段。广大群众增强金融安全意识和法律意识,不要相信“一夜暴富”“天上掉馅饼”这样的神话,在签订借款合同时仔细甄别担保方式,最大程度避免损失。



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